Risikolebensversicherung -
das musst du beachten!
- Begriffe: welche unterschiedlichen Begriffe werden für eine Risikolebensversicherung verwendet werden
- Funktionsweise: Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung
- Zielgruppe: Wer soll eine Risikolebensversicherung abschließen?
- Prämienvergleich: Vergleiche hier direkt die unterschiedlichen Prämien für Standardbeispiele
- Brutto versus Nettoprämie: wenn das böse Erwachen kommt
- Laufzeit: ein unterschätztes Risiko, die falsche Laufzeit zu wählen
- Versicherungssumme: lieber vorher informieren damit du dich später nicht ärgerst
- Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung
- Versicherung bei Vorerkrankung: was gibt es zu beachten
- Praxisbeispiele, diese Probleme bedenkt man gar nicht im Vorhinein
Begrifflichkeiten
Die Risikolebensversicherung hat mehrere Begrifflichkeiten. Hier soll euch ein Überblick gegeben werden, welche Begriffe als Synonym gelten. Folgende Begriffe umfassen im Wesentlichen, dasselbe Thema:
- Risikolebensversicherung
- Ablebensversicherung
- Risikoablebensversicherung
- Lebensversicherung
- Kreditversicherung
- Todesversicherung
- Todesfallversicherung
Diese einzelnen Begriffe sind sehr ähnlich gelagert, haben aber im Kern des Produktes immer die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Achtung beim Begriff Lebensversicherung hier muss unterschieden werden, ob die finanzielle Vorsorge des Kunden für beispielsweise die Pension angedacht wird oder lediglich die Absicherung seine Liebsten oder eines Kredites.
Funktionsweise einer Risikolebensversicherung
Eine mögliche Definition
Im Kern ist die Risikolebensversicherung eine Versicherung auf den Todesfall einer oder mehrerer versicherter Person(en), die bei Erleben der versicherten Person zum Ende der Vertragslaufzeit keine Leistung erbringt, mit Ausnahme evtl. fälliger Überschüsse aus dem Vertrag. Die Ursache des Todes spielt keine Rolle. So können Krankheit, Unfall oder natürlicher Tod ein Grund für die Versicherungsleistung sein.
Die Risikolebensvericherung wird nicht als Vorsorgeprodukt für die Pension verwendet, sondern als Absicherung seiner Familie oder seines Kredites, um neben dem emotionalen Schaden, nicht auch noch einen finanziellen Schaden zu erleiden. Im Video nebenan/unterhalb kannst du dir kompakt von Benjamin erklären lassen, was die wichtigsten Punkte sind und auf was du aufpassen solltest. Die Ablebensversicherung kann auch um eine Bestattungsvorsorge ergänzt werden.
Erklärvideo Risikolebensversicherung
Zielgruppe
Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Aufgrund der geringen monatlichen Belastung ist gerade die Absicherung der Familie ein weitere Anwendungsfall. Mit der Absicherung möchte man zumindest die Ausbildungskosten eines Jugendlichen bis zur Volljährigkeit finanziert wahren, damit die Hinterblieben nicht selbst in finanzielle Probleme geraten.
Absicherung der Familie
Finanzielle Absicherung deiner Liebsten und deiner Familie ist wohl der wichtigste Anwendungsfall. Die Hinterbliebenen sollen neben dem emotionalen Schaden nicht auch noch einen finanziellen Schaden erleiden. Je früher man eine Risikolebensversicherung abschließt, desto geringer ist die Prämie. Nutze diesen Vorteil und erfahre mehr im Bereich Prämienvergleich.
Absicherung eines Kredites
In vielen Fällen verlangt der Kreditgeber eine Risikolebensversicherung für die Absicherung der Kreditsumme. Hier können wir dir nur raten, einen Vergleich anzustellen und nicht das banknahe Produkt zu wählen. Im Themenbereich Prämienvergleich kannst du sehen, wie stark die einzelnen Prämien sich unterscheiden können!
Meinungen unserer Kunden...
Prämie
Tipps und Tricks hinsichtlich der Prämiengestaltung
- Alter des Versicherten
- Versicherungsumme
- Laufzeit
- Gesundheitzustand
- Raucher bzw. Nichtraucher
- Beruf
- Hobies (Kampfsport/Bergsport etc.)
Prämienvergleich für 3 Altersgruppen
Bei Abschluss ab 30 Jahren
Sparpotential
Je später der Abschluss einer Risikolebensversicherung desto höher ist das Sparpotential!
Auch wenn man in jungen Jahren einen Vergleich seiner Versicherung anstrebt kann man sich über die Laufzeit einiges sparen.
Netto vs. Bruttoprämie
Nettoprämie - Erklärung
Prinzipiell bekommt der Kunde die Nettoprämie vorgeschrieben und diese ist auch die monatliche Zahlung. Die Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, Gewinne aus Veranlagungen oder geringeren Risikofällen unmittelbar an die Versicherten weiterzugeben, dadurch entsteht die niedrigere Zahlprämie. Entsteht der Fall, dass der Versicherer nicht die notwendige Rendite erwirtschaftet, so kann er auf die Bruttoprämie ausweichen.
Bruttoprämie - Erklärung
Bei vielen Ablebensversicherungen werden zwei Prämien angegeben. Eine höhere auch Bruttoprämie oder Höchstgrenze für Prämienanpassungen genannt. Es können sich die Geschäftsergebnisse des Versicherers während des Versicherungsverlaufes ändern und die Versicherungsgesellschaft kann die Prämie bis zur Höhe der im Vertrag angegebenen Höchstgrenze erhöhen. Nachdem die Bruttoprämie durchwegs wesentlich höher sein kann, sollte sie mit in die Entscheidungsfindung einfließen.
Laufzeit
Also erster Faktor für die Evaluierung der Laufzeit ist die familiäre Situation. Es sollte dir wichtig sein, dass deine Kinder und Frau oder Mann im Ablebensfall abgesichert sind. Und das zumindest so lange, bis der Nachwuchs auf eigenen Füßen steht und Ausbildung, Studium oder Schule abgeschlossen hat. In der Regel beträgt die Laufzeit einer Risikolebensversicherung 20 oder auch 25 Jahre. Dies wird grundsätzlich als sinnvolle Laufzeit angesehen. Nach 20 Jahren sollte der Nachwuchs dann weit genug sein, um Leben und Lebensstandard selbst zu finanzieren.
Vorsicht: Entscheidest du dich für eine kürzere Laufzeit, kann es sein dass die eingezahlten Beiträge und die damit implizit gewählte Versicherungssumme zu gering ausfällt. Ein neues abschließen von Risikolebensversicherung im späteren Alter kann sehr teuer sein, wie der Vergleich oberhalb gezeigt hat.
Der zweite und nicht weniger wichtige Grund für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist der Erwerb von Immobilien. Gerade in der jetztigen Phase der Niedrigzinspolitik ist es sinnvoll eine Immobile zu erwerben. Neben dem angesparten Eigenkapital braucht man zur Verwirklichung des Traumes oft eine Baufinanzierung. Heutzutage wollen viele Banken als Sicherheit für das Ableben der Erwerbstätigen eine Risikolebensversicherung. Vergleiche immer die Prämie und schließe nicht sofort bei der Hausbank ab. Du kannst dir mehrere tausend Euro über die Laufzeit ersparen, sofern du den richtigen Spezialversicherer wählst.
Versicherungen bieten die Möglichkeit einer Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Die Art der Versicherungsumme ist optimal geeigent für eine Baufinanzierung. Bei dieser Variante der Risikolebensversicherung gleichen sich die Beiträge während der Laufzeit dem Betrag der Restschuld aus dem Darlehen an.
Absicherung gehört zum Leben!
Definition:
Bei der Risikolebensversicherung bezeichnet die Versicherungssumme den Betrag, welcher an den Kunden im Schadensfall überwiesen wird. Der Betrag wird bei Ableben der versicherten Person an die Bezugsberechtigten ausgezahlt. Bitte immer auf die richtige Wahl der Bezugsberechtigten achten!
Gleichbleibende Versicherungssumme
Eine gleichbleibende oder auch konstante Versicherungssumme, ändert die Versicherungssumme im Zeitablauf nicht. Gerade im Zusammenhang mit der Finanzierung des Lebensunterhaltes der Hinterbliebenen ist dies ein passender Anwendungsfall für eine konstante Versicherungssumme. Ziel soll es sein, einen bestimmten Geldbetrag im Falle eines Ablebens an die Hinterblieben auszuzahlen. Dieser sollte so gewählt werden, dass es eine mögliche finanzielle Lücke ausgeglichen. Es wird empfohlen, das 3x-5x-fache des Bruttoeinkommens abzusichern. Die Versicherungssumme als Beispiel 250.000 Euro kann in Monatsbeträge umgewandelt werden. Wenn der Familie ein Betrag rund 1.000 Euro für 20 Jahre zur Verfügung haben möchte ist dies eine mögliche Versicherungssumme.
Fallende Versicherungssumme
Gerade im Sicherungsfall eines Kredites macht es Sinn eine fallende Versicherungssumme zu vereinbaren. Die Summe wird von Jahr zu Jahr kleiner, zuerst fällt sie geringer und gerade gegen Ende der Laufzeit stärker. Fallende Versicherungssummen können auch linear fallen, das Jahr für Jahr fällt die Versicherungssumme um einen vordefinierten Betrag. Gerade in der Situation einen Kreditabsicherung sollte die Versicherungssumme so gewählt werden, dass der Kredit und eventuelle Begräbniskosten mit abgedeckt sind. Holen Sie sich in dieser Situation einen Versicherungsvergleich und nutzen Sie nicht einfach das banknahe Produkt. Das Sparpotential von Risikolebensversicherung finden Sie im Bereich Prämienvergleich.
das 5 fache Brutto-Jahreseinkommen
das 5 fache Brutto-Jahreseinkommen
das 3-fache Brutto-Jahreseinkommen
das 3-fache Brutto-Jahreseinkommen
Summe der Verbindlichkeiten sowie Aufwände der Re-Organisation oder Geschäftspartnersuche
Vorteile
🔗 Garantie für finanziellen Schutz deiner Liebsten
💳 Einfache Absicherung von Krediten
👍 Positives Gefühl der Absicherung der Zukunft
💶 Preiswerte Beiträge in jungen Jahren (Jugendvorteil)
📆 Ausbezahlung ohne lange Wartzeiten
💰 Steuerlich absetzbar, wenn als Rente vereinbart
✔️ Hohe Flexibilität
📊 Mit Vergleich hohes Spartpotential möglich
Nachteile
💰 keine Notwendigkeit bei hohem Kapital
❌ Eventuell Einzahlung ohne Ablebensfall
🎯 bei vorzeitiger Kündigung keine Leistungsergbringung
📅 Potentielle Mindestlaufzeit sind einzuhalten
Jeder, der heutzutage eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung abschließen möchte, muss im Vorfeld eine Gesundheitsprüfung vornehmen lassen und Gesundheitsfragen beantworten. Vor dem Abschluss wird somit festgestellt, ob bei dir Vorerkrankungen vorhanden sind. Hast du beispielsweise Diabetes, kann der Versicherer den Versicherungsschutz diesbezüglich herabsetzen oder Zuschläge verlangen. Gerade bei Vorerkrankungen ist es wichtig, dass du uns ehrlich sagst, was du hast. Wir müssen mit Spezialversicherern Gespräche aufnehmen und können dir damit eine individuelle Risikolebensversicherung zusammenstellen.
Praxisbeispiele, die zum Überleben anregen!
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- Inhalt: Was musst du unbedingt bei Risikolebensversicherungen beachten?
- Zielgruppe: Wer soll unbedingt eine Risikolebensversicherung abschließen?
- Versicherungssumme: Was ist die richtige Höhe der Versicherungssumme?
- Laufzeit: Welche Laufzeit wählst du und warum?
- Prämie: Kennst du den Unterschied zwischen Brutto- und Nettoprämie?
- Vergleich: 3 tiefe Analysen mit 6 Anbietern inklusive Prämienhöhe
- Sparpotential: lerne, wie du bis zu 17.000 Euro sparen kannst
- Vorerkrankungen: Was musst du bei der Absicherung von Vorerkrankungen beachten!